新興產業(yè)要騰飛，
“之前，張江科技園區(qū)有家芯片企業(yè)，成立于2006年，注冊資本金500萬元，2009年實現(xiàn)銷售收入500萬元。不過，經過幾年的研發(fā)，基本耗盡了全部資本金，企業(yè)凈資產只有100萬元�！�
“由于是輕資產企業(yè)，此前，這家企業(yè)向多家銀行融資均沒有獲得銀行支持�！�浦發(fā)銀行[13.96 -1.97%]上海分行中小企業(yè)業(yè)務經營中心、科技企業(yè)服務中心總經理林江在向《每日經濟新聞》記者談及新興科技中小企業(yè)融資難問題時深有感觸。
“后來，我行向企業(yè)提出基于訂單抵押融資的貸款方案，解決了這一問題�！绷纸硎�，“事實上，對如何解決中小科技型企業(yè)融資難，光有產品創(chuàng)新是遠遠不夠的。這是一個系統(tǒng)的工程�！�
批量授信銀行嘗試破題抵押難
“科技型中小企業(yè)貸款一般缺少抵押�！绷纸Q，“從傳統(tǒng)銀行審貸分離的原則看，由于缺乏抵押物，輕資產的科技中小企業(yè)即便提出貸款申請，也難以通過�！�
林江表示，為破題輕資產的科技企業(yè)融資難，浦發(fā)銀行上海分行進行了系統(tǒng)創(chuàng)新，成立了獨立運作的中小企業(yè)經營中心，經營中心同時擁有審貸結合的功能。
“而在抵押上，之前我們也是做了諸多嘗試，比如知識產權質押、股權質押、投貸聯(lián)動、訂單抵押融資等�！绷纸硎�，
但林江坦言，中小企業(yè)的股權或知識產權質押也存在諸多問題，比如，“難以評估其真實價值”，同時，一旦發(fā)生風險，“如何處置也是一個難題�！�
“目前，我們正在力推新產品，與產業(yè)園區(qū)、擔保公司合作，通過園區(qū)推薦、擔保公司提供增信，共建平臺，風險共擔，希望能批量解決中小企業(yè)的融資難問題�！绷纸硎尽�
《每日經濟新聞》記者發(fā)現(xiàn)，在目前的情況下，銀政合作、風險共擔的業(yè)務模式是相對行之有效的方式，具有持續(xù)的發(fā)展意義，能夠做到“批量”解決。
上海銀行小企業(yè)部一負責人表示，針對科技型企業(yè)，該行通過與政府相關科技專業(yè)部門合作，搭建了信息篩選平臺和專業(yè)擔保平臺。
“信息篩選平臺確保了科技部門對科技企業(yè)的技術性篩選，彌補了銀行在技術風險識別和控制方面的劣勢；專業(yè)擔保平臺引入了政府資金，分散風險，為企業(yè)增信�！痹撠撠熑吮硎荆瑥脑撔信c浦東生產力促進中心合作三年的情況來看，信貸風險控制良好，政府的代償也很有限，企業(yè)、銀行和政府是三贏局面。
從新興產業(yè)的現(xiàn)狀看，這類企業(yè)主要的資產是知識產權，其在轉讓過程中會產生高附加值，不過對知識產權價值的評估和認定仍然是一大難題。
而針對產業(yè)鏈融資方面的創(chuàng)新，記者發(fā)現(xiàn)，有一些銀行利用新興產業(yè)類企業(yè)在上下游配套、產業(yè)分工上產生的相互欠款，以企業(yè)的應收賬款、預付賬款、其他應收款作為抵押，為企業(yè)進行融資。
上述人士稱，將知識產權和供應鏈結合，相當于給貸款上了雙保險，既解決了銀行的風控問題，又解了企業(yè)的燃眉之急，可謂一舉兩得。
外資銀行“嫁接”海外風控體系
某外資行高管告訴《每日經濟新聞》，針對“十二五”規(guī)劃重點培育和發(fā)展的戰(zhàn)略性新興產業(yè)，外資行憑借海外市場的優(yōu)勢，對這類產業(yè)的金融支持也早已開始。
上述人士透露，新興產業(yè)在發(fā)達國家并不是新事物，外資行憑借海外市場的經驗以及該領域積累的豐富資源，目前已開始“嫁接”到中國市場。
據悉，渣打銀行從海外市場引進一套針對新興產業(yè)的風控系統(tǒng)，收集了海外市場大量樣本數(shù)據，由于樣本資源豐富，該行可針對企業(yè)在每一個階段的發(fā)展情況進行風險評估。
花旗中國商業(yè)銀行部總經理張建南對《每日經濟新聞》表示，花旗對新興產業(yè)的融資，不單純看抵押物，而是進入供應鏈尋找客戶，同時通過企業(yè)的現(xiàn)金流來把控風險�！盎ㄆ鞎紫攘私庖患屹J款企業(yè)從采購、生產和銷售整個現(xiàn)金流周期，再了解供應商和賣家的情況，明確貸款資金用途和還款來源，由此制定合適的融資方案。”
商業(yè)銀行調整業(yè)務迎合產業(yè)發(fā)展
與此同時，接受《每日經濟新聞》采訪的商業(yè)銀行負責人紛紛表示，新興產業(yè)雖然目前尚未成熟，但是卻代表了未來的發(fā)展方向，為此商業(yè)銀行也在積極轉向，調整內部業(yè)務結構以迎合國家政策。
“新興產業(yè)迎合了國家的產業(yè)政策，代表未來產業(yè)發(fā)展的方向，國家在財稅政策方面都將給予傾斜，因此我們也在對業(yè)務進行內部調整。”上述人士進一步稱。
一位商業(yè)銀行人士透露，對新興產業(yè)項目將提供金融支持，包括在費率上給予優(yōu)惠，降低企業(yè)融資成本，加大資金支持規(guī)模，提供持續(xù)的信貸支持，同時后續(xù)服務更加靈活、全面�！搬槍π屡d產業(yè)的風控難題，建議財政通過貼息的方式建立風險保障措施，以更好地鼓勵和引導商業(yè)銀行支持新興產業(yè)�！�
浦發(fā)銀行行長傅建華也公開表示，產業(yè)的轉型為我國商業(yè)銀行發(fā)展方式的轉變提供了外在的動力。推進結構的調整和產業(yè)的轉型將導致資本等生產要素在不同的產業(yè)和企業(yè)間的流動和重組，由此將帶來市場重構、企業(yè)重組這些變革，都是商業(yè)銀行發(fā)展方式轉變的前提和外在動力。
